¿Qué es?
De todos los frentes que actualmente existen abiertos contra la Banca, el menos conocido es el IRPH. El IRPH, también conocido como el “Euribor caro”, es un tipo de interés cuyas siglas significan «Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios». Después del Euribor, el IRPH es el tipo de interés más común en España.
¿Qué variedades existen?
El IRPH podía presentarse de cuatro formas diferentes: el IRPH Bancos, el IRPH Cajas, El IRPH de deuda pública y el IRPH Entidades. Actualmente, las hipotecas sólo pueden estar referenciadas al Euribor o al IRPH Entidades, el resto de índices desaparecieron a partir de 2014.
¿Cómo afecta a las hipotecas?
Se estima que alrededor del 13% de las hipotecas españolas están ligadas a algún tipo de IRPH. Los consumidores no tenían conocimiento de la existencia y alcance de este índice hasta que empezaron a comprobar cómo el recibo de otros hipotecados bajaba con la caída del Euribor mientras el suyo se mantenía intacto. Es entonces, allá por el 2013, cuando comienzan a llegar a los juzgados demandas fundamentando la ilegalidad de este índice de referencia.
La Audiencia Provincial de Álava, el Juzgado de Primera Instancia de Barcelona, el de Avilés, el de Ourense ó el Mercantil número tres de Castellón están entre larga lista de jueces que han dictado ya sentencia declarando nulo el IRPH, ya sea por la influencia, dada su posición dominante, de los bancos en su fijación ó por la falta de información al consumidor. Entre las sentencias más recientes, la de la Audiencia Provincial de Salamanca de Marzo de 2017, que declara nulo el IRPH entidades ó la de la Audiencia Provincial de Madrid de 4 de mayo de 2017, que declara nulo por abusivo el IRPH Bancos eliminándolo y sustituyéndolo por el Euribor.
Aunque el tema de la ilegalidad del IRPH aún no ha llegado al Tribunal Supremo, se confirma la tendencia, cada vez mayor, de sentencias favorables para los consumidores que anulan el IRPH y lo sustituyen por el Euribor.
¿Cómo atacar la nulidad del IRPH?
Al igual que sucede con la denominada “cláusula suelo”, lo relevante para determinar el carácter abusivo de este índice será la falta de transparencia: lo fundamental será determinar si en el caso concreto se superó o no el doble control de transparencia, si no fue así, la cláusula será nula.
¿Cómo puedo reclamar por mi IRPH ilegal?
Del mismo modo que el resto de cláusulas abusivas, la nulidad del IRPH habrá de ser declarada en un Juzgado.
Desde MGR abogados le aconsejamos a todos los afectados asesorarse adecuadamente desde el principio con especialistas en derecho bancario. Estamos a su disposición para cualquier consulta.